Банково дело: неговата същност и основни принципи

Настоящото законодателство не дава ясна представаопределения на понятието "банкови дейности". Въпреки това може да се заключи, че това е дейност, извършвана от банки и други кредитни институции и покриваща целия спектър от операции.

Най-голямото развитие на банковата дейностполучени след прехода към пазарна икономика, тъй като в този период започват да се формират търговските банки. Съвременната икономическа теория твърди, че банката може да се нарече само организация, която изпълнява три основни операции: издаване на заеми, привличане на депозити и извършване на сетълмент операции за своите клиенти. В допълнение към основните функции обаче кредитната институция има право да предоставя други услуги, например, за извършване на сделки на пазара на ценни книжа, за съветване на клиента и т.н.

Включват се банкови дейностиосъществяване на валутни операции, гарантира първокласни клиенти, отварянето и затварянето на различните сметки, отпускане на кредити, заеми и кредити, както и за набиране на средства по депозитни сметки от юридически и физически лица. В някои случаи, кредитори предлагат такива услуги като лизинг или отдаване под наем.

Организиране на банковата дейност на всекиинституции започва с получаването на лиценз, който се издава от централната банка. Националната банка контролира дейността на фирмите в другите нива на банковата система чрез създаването на норми и стандарти, към които всички кредитни институции. За получаване на разрешение на банката следва да се прилага, като има предвид, която решава дали да издаде лиценза. Както при всеки стопански субект, банката трябва да е на уставния капитал, формиран от вноски на акционерите.

Банковата дейност на кредитна институция,функционираща на търговска основа, като основна цел, разпределя печалбата и нейното максимизиране. Но централната банка насочва всичките си усилия за стабилизиране на икономическата ситуация, укрепване на националната парична единица, поддържане на курса й на необходимото ниво. Освен това той се занимава с емитирането на пари в обращение, което означава, че той контролира обема на паричното предлагане. Централната банка се опитва да постигне целите, посочени в паричната и кредитната политика на държавата.

Основните принципи на банковата дейност включватзадължително лицензиране на всяка кредитна институция. Ако извършва операции без подходящо разрешение, тази дейност ще бъде обявена за невалидна. Без да има лиценз, икономическа единица няма право да продължи да работи. Всяка банка работи на базата на самофинансиране и самодостатъчност, което означава, че тя е независима организация. Нито правителството, нито централната банка могат да се намесват в делата на кредитната институция, освен в случаите, предвидени в действащото законодателство. Както бе споменато по-горе, централната банка установява само определени стандарти, за да поддържа платежоспособността на всяка икономическа единица.

Търговската банка е свободна да вземерешение за предоставяне на заем на клиент или отказ на заем. Никой не трябва да влияе върху решението му или да го предизвиква. По същия начин, потребителите банкови продукти може по свое усмотрение да изберат кредитна институция, най-задоволяване на нуждите си. Според принципите на банковото дело, банкови служители нямат право да разкрива информация представлява търговска тайна, както и информация за клиента или за паричните потоци.