Как се различава от заема? Предимството на лизинга

Защо в продължение на много години да спестят пари за транспортозначава, ако можете бързо да станете собственик на автомобил, след като сте издали лизинг или заем? И в двата случая е необходимо да се сключи споразумение с банката, да се остави имуществото като обезпечение и да се плати лихва за ползване на парите. Как се различава от заема?

същност

Заемът е целеви заем, който еопределен период със специфични условия. Клиентът връща на банката сума в брой, като взема предвид лихвите. Услугата може да бъде издадена от предприятия, граждани на Руската федерация и чужденци, които имат редовен доход в Русия. Разликата между лизинг и заем е, че във втория случай има лизинг с право на покупка. Банката придобива и прехвърля на клиента обекта на сделката, който остава собственост на финансовата институция, докато не бъдат изпълнени всички условия на договора. Купувачът не участва в изчисленията с продавача. Ето, накратко, как се различава кредитът от лизинга.

История на развитието

През 80-те години в Русия, финансов наемсе използва при външнотърговски операции при закупуване на оборудване. По-специално, при такива условия, "Аерофлот" придоби европейските въздушни линии. През 90-те години първите компании започнаха да формират: Aerolizing, Rosstankominstrument, Lizinggol и Rosagrosnab, които съществуват за сметка на бюджетните средства. За да се координират дейностите и да се защитят интересите на участниците през 1994 г., се появи асоциацията "Рослизинг". На законодателно равнище операциите започнаха да се регулират едва когато влезе в сила Законът "за развитието на лизинга в инвестиционните дейности" и бяха направени промени в Гражданския кодекс.

Разликата между лизинга и кредита

За по-добро възприятие решихме да представим тези разлики под формата на таблица.

Основното предимство на лизинга от заем е,че при малки обеми операции сделката може да бъде завършена без залог. Във всеки случай, банките ще изискват гаранция за възстановяване. Най-често цената на обезпечението е няколко пъти размера на заема. За малките предприятия това се превръща в голям проблем. Банката няма да издаде сделка, докато не се увери, че клиентът е в състояние да плати. Положителното решение за лизинг може да бъде получено дори при отрицателни финансови показатели.

икономика

Как се различава от заема за юридически лица?хора? Финансовият наем спомага за спестяване на време и пари. Банката разглежда заявлението за обработка на сделката средно пет работни дни, след което взема решение. Ако това е положително, клиентът подписва договор за лизинг и покупка. Освен това всички плащания са свързани с цената на имота.

С кредита ситуацията е различна. За да кандидатствате за дадена организация, трябва да съберете голям пакет от документи, за да потвърдите платежоспособността си и да изготвите бизнес план. След това банката внимателно разглежда кредитната история, обема на активите и пасивите, наличието на обезпечение и обезпечение. След това се изготвят документите. Този процес отнема средно един месец.

финансиране

Когато сключва договор за наем, клиентът плащаавансово и застрахователно плащане. В случая на кредит в допълнение е необходимо да се финансира извършването на банката за регистрация на сделката, обмяна на валута, ако оборудването е закупено от чужд колега, нотариални услуги. лизинг, за разлика от лични заеми, които финансов лизинг освобождава клиента от плащането на събирането и услугите, транспорта, като регистрация в КАТ. Всички тези разходи се заплащат от компанията, която подготвя сделката. В бъдеще клиентът компенсира банката за всички разходи. Средният срок на лизинговия договор е три години.

Свобода на избор

При кредитна сделка клиентът независимо търсипродавачът, избира обекта (кола, оборудване, апартамент), след което се обръща към банката за заем. Финансовата институция плаща такса, след което кредитополучателят връща лихвата с лихви. Проблемът е, че банките не винаги си сътрудничат с компании, които са интересни за купувача. Например, клиент на "VTB" желае да издаде автомобилен заем за закупуване на Honda, но финансовата институция може да не си сътрудничи с този дилър. Той или ще трябва да търси друга кола или да уреди услуга в друга банка. При лизинг посредническата компания търси необходимия обект в съответствие с изискванията на клиента. Тя също така извършва сделката за покупка и продажба. След това обектът се прехвърля за временно ползване на клиента. По този начин заемът се различава от лизинг.

собственост

Обмислете тази точка върху примера за купуванекола. При извършване на заем, превозното средство става собственост на банката. Той също е залог. При лизинг транзакционният обект преминава към кредитополучателя само след плащането на всички плащания и преди това той остава собственост на дружеството. Какво е различното при лизинг от автомобилен заем? Всички въпроси относно застраховката на обекта се обработват от посредническото дружество. Някои банки издават заеми без CASCO, но в същото време увеличават лихвения процент и авансовото плащане (до 40%).

И двата вида сделки предвиждатпредплащане. Но ако при регистрацията на заем за кола е достатъчно да направите 10-20% от сумите, в случай на лизинг, колкото по-голям е първоначалният депозит, толкова по-добре. Не е изгодно банката да сключи сделка за 50% от цената на колата. Междинното дружество може да открие, че клиентът не е платежоспособен, ако може да осигури само 20-30% от цената на машината. Ето как лизингът се различава от заем за автомобил.

Лихвени проценти

В зависимост от избраната кредитна политикавъзнаграждението за парични средства може да се изчисли от първоначалната или остатъчната сума. Най-често се използва вторият метод. Ако се начислява лихва върху първоначалната сума, надплатената сума е два пъти размера на заема. Тези, които желаят да отпускат заем по тези условия, са малко.

Лихвеният процент включва такса зафинансовите ресурси, административните разходи, степента на възвращаемост и покритието на риска. Стойността му всяка финансова институция се отчита независимо, в зависимост от междубанковия пазар, финансовото представяне на компанията и структурата на заема.

Ползи за бизнеса

По-рано се казваше, че лизингът помагаспестявайте пари. Всички плащания могат да бъдат възстановени в натура, т.е. продукти, произведени от оборудване, закупено по финансов лизинг. Договорът може да предвижда допълнителни работи. Това, което отличава заема от лизинг, ако обектът на сделката е OS, се обсъжда допълнително.

Кредитополучателите отбелязват високи мита навнесено оборудване, малък брой посреднически компании, ограничен набор от продукти, които могат да бъдат издадени по финансов лизинг. Така лизингът се различава от заема.

Какво е по-изгодно за предприятията и физическите лица?

Службата за финансов лизинг е достъпна за всички посетители. Но, благодарение на възможността за намаляване на основата за изчисляване на данъка върху недвижимите имоти, отдаване под наем е по-изгодно да издаде предприемачи и юридически лица. Обикновените потребители могат да купуват стоки на кредит. Това ви позволява да блокира предварително план разходите си, за да привлекат сътрудници кредитополучатели, гарантите.

пример

Разликата между лизинг и заеми е товаПредметът на транзакцията е конкретен елемент, който клиентът може да изкупи. Само след изплащането на остатъчната стойност тя става собственост на кредитополучателя. Ако клиентът не желае да използва елемента (оборудване, превозно средство и т.н.) в бъдеще, той трябва предварително да уреди услугата за лизинг на връщане. Нейната същност се крие във факта, че в края на договора кредитополучателят представя обекта на транзакцията обратно на банката. Но такава операция не е от полза за клиента.

Клиентът иска да купи кола Toyota Corolla за 690 000 рубли. Типични условия:

• Advance - 20%, което е 193,8 хил. Рубли.
• Срокът е 36 месеца.
• Ставката е 15%.
• Разходите за застраховка "Гражданска отговорност", CASCO, регистрация на превозното средство не са включени в договорната цена. Клиентът им плаща сам.

Месечно изплащане на 7345по-малко от заема. В същото време, заместник в края на договора няма да получи собственост на колата. Дори и ако превозното средство е придобито при условията на последваща покупка, хората по-добри, за да правят това, за кола заем. Тогава размерът на всички разходи ще бъде 826 000 рубли.