Как да получите заем за бизнес от нулата? Кои банки и при какви условия са заеми за бизнеса от нулата?

Аксиома на търговията - всякакви бизнес нуждифинансови инвестиции. Това е особено вярно в началния етап на дейност. За да печелите пари за изпълнението на бизнес проект, първо трябва да инвестирате в него. Големите проекти изискват големи средства, малки - малко по-малки. Но да се отървем от разходите по принцип при нормални условия е невъзможно.

Е, ако има начинаещ бизнесменимам малко пари. И ако не, има няколко възможности, откъдето можете законно да получите финансиране. Един от тях е да получите заем от банката за бизнес. Неговите условия трябва да се сравняват с обичайните спокойни. В противен случай успешното стартиране на проекта не може да се види. Но тук има определени тънкости и неравности.

Рискове за страните

Търговските банки дават кредити само заинтерес. При общи условия или преференциални, но в допълнение към самия заем, вие също ще трябва да върнете натрупания лихвен процент. Ако бизнесът е успешен, тогава такъв финансов заем, без значение колко тежък е той, ще плати за себе си. И ако не? Неприятният бизнесмен ще загуби не само бизнеса си, но и неговото имущество. И той ще остане длъжник с всички правни последици.

Следва да се отбележи, че за банката, която е издала заем заразвитието на бизнеса се счита за рискова сделка. Безусловна гаранция, че в последните дни търговец заем, получен за създаване на малък бизнес от нулата, ще бъдат върнати там. В най-лошия случай, когато опцията се показва на хоризонта на разруха, неуспешен бизнесмен може след определен период от време (обикновено един месец), за да се обявяват в несъстоятелност и да откаже да се върне на банката на парични ресурси.

И все пак, как да получите заем за бизнес от нулата? Това не е по-трудно от получаване на редовен заем за обучение, подобряване на условията на живот, закупуване на кола и т.н.

Задължителни условия

Въпреки тези рискове, кредит на преференциалниусловия за малките предприятия бавно, но все пак възобновени. Включително вземането на заем от бизнеса от самото начало има опция при определени строги условия. Въпреки това в договора няма супер тежки неприемливи елементи:

1. Добра кредитна история на кредитополучателя. Трудностите при изплащането на минали заеми, неизплатени заеми или неуредени плащания може да са причина за отказ за издаване на заем.
2. Професионален бизнес план. Очевидната възможност за ранно спечелване, макар и малка, но устойчива, ще принуди финансовите експерти да се съгласят с кредитополучателя и да издадат необходимото решение.
3. Наличие на заетост, което дава допълнителни приходи. Солидният доход дава възможност за успешно погасяване на заема, получен за развитието на малкия бизнес от самото начало.
4. Наличието на лично имущество, което може да бъде ипотекирано. Това е сериозна гаранция за задължително връщане на средства.
5. Наличие на надежден гарант.
6. Наличие на начален финансов капитал, който е приблизително 25% от изискваната сума.

Съществуват и други обстоятелства по въпроса как да получите заем от бизнеса от самото начало. Струва си да разгледаме поне някои от тях.

банки

Къде да получите заем на малък бизнес от нулата, към койтомога ли да кандидатствам в банката? Трябва да разберем, че на първо място не всички финансови институции дават такива заеми, и второ, изискванията и предложенията на банката са различни и бизнесменът, разбира се, иска да избере най-печелившия вариант.

Тези, които желаят да организират собствен бизнес, руснациможе да приеме помощта на редица финансови институции. Кои банки дават заеми за бизнес от нулата? Заемът на дребния бизнес от нулата е в няколко банки на Руската федерация - повече за тях още.

VTB24

VTB24 предлага най - добрите цени заюридически лица, регистрирани в Русия, а доста различни условия, включително бизнес кредити за ИП. Подходите към LLC и IP варират значително. Често заемът изисква имущество като обезпечение. Специфични примери:

1. Express micro. Заемът е отпуснат в размер от 30 000 до 600 000 рубли за период от 3 месеца до 3 години. Не се изисква лична сигурност.
2. Малък заем. Финансовите активи се освобождават от обезпечение на лични движими или недвижими имоти за период от 3 месеца до 7 години. Обемът на заема е в диапазона от 600 000 до 30 000 000 рубли.
3. Съгласно договора. Чрез издаването на такъв заем банката впоследствие има законно право да иска вземания по договора. Заемът се издава за период от 3 до 12 месеца. Обемът на заема варира от 150 000 до 6 000 000 рубли.

спестовна каса

Сбербанк издава заем за нов бизнес от самото начало в рамките на проекта "Бизнес старт". Финансирането се предоставя за съществуващия бизнес проект. Възможно е и предприемач да работи по франчайз.

В допълнение, за проектиране и развитиесобствен бизнес може да се присъедини към кредитната програма "Бизнес доверие" на Sberbank. Не се изисква стриктна отчетност за целите и насоките на кредитирането. "Бизнес доверие" е:

• заем без гаранция за обезпечение;
• размерът на средствата в размер на 80 000-3 000 000 рубли;
• няма комисионна;
• нуждаят се от поръчител - собственикът на компанията;
• лихвен процент от 13.94% или повече;
• периодът на погасяване е в интервала от 3 месеца до 3 години.

"Земеделска банка"

"Rosselkhozbank" представя индивидуални заемипродукти за укрепване на малките фирми. Няма ограничения за финансирането. Основният фокус е аграрният сектор, но има и други области на кредитиране за започване на бизнес от нулата:

1. Инвестиционен стандарт. Обемът на заема е 60 милиона рубли, периодът на погасяване е до 8 години. Отлагане на плащанията - до 1,5 години. Графикът за погасяване на лични заеми е възможен.
2. За закупуване на оборудване и / или оборудване заемът се издава единствено срещу сигурността на закупеното оборудване и / или оборудване. Отлагане на плащанията - до една година. Кредитният период е до 7 години.
3. При придобиване на земя. Издава се само за сигурността на закупената земя. Отлагане на плащанията - до 2 години. Кредитният период е до 8 години.
4. За закупуването на млади животни се дава заем само за гаранция за закупени селскостопански животни. Отлагане на плащанията - 1 година.

"Алфа-банка"

В "Алфа Банк" има само два вида за получаване на заем за бизнес. Но в същото време мениджърите отчитат дейности като малки и средни предприятия като най-важен приоритет.

Методи на финансиране

Съвременни банкови методи за финансиранезаеми за започване на бизнес от нулата имат редица тънкости. И основната е да се сведат до минимум рисковете, както беше обсъдено по-горе, и други (има много от тях да обмислят пълния списък).

На първо място, преди финансовите институциивъзниква задачата да се определи степента на финансовия риск при кредитирането на малките предприятия, които се прилагат. Банките прилагат два метода, съвсем различни в степента на обективност и дълбочина на анализа:

1. Работата на експертите по заявлението. В този случай приемането на окончателно решение за отпускане на заем зависи до голяма степен от субективната проверка на аргументите на бизнесмена от страна на банковите служители.
2. Друг масов метод за определяне на величината на риска- използването на автоматизирана финансова система за "отчитане", която се появи преди половин век. Не е обременен с емоции, програмата отчита получените точки, взема предвид общите резултати в базата данни, посочени във формуляра за кандидатстване на този клиент. Оценяването се дели на типове: според получените резултати (необходимо е да наберете назначеното ниво, много от които не достигат до него); срещу очевидните измамници (чрез разглеждане на поведението се разкриват факторите, потвърждаващи данните за нецелевия заем, евентуална заплаха за имуществото на банката); срещу безотговорни и фриволни клиенти-кредитополучатели (се взема предвид вероятността за забавяне).

Процесът на получаване

Получаването на доходен бизнес заем за ПР включва определена твърда процедура. Логистични действия за получаване на заем за откриване на малък бизнес:

1. За да започнете, трябва да изпратите обоснована молба до избраната банка. Той отбелязва формата на дейност, конкретната програма за заем.
2. След това трябва да предоставите данни за финансовотопозицията на вашия малък бизнес. Тя изисква заем на бизнес от нулата и документи: трябва да предоставите лична карта, номер по ДДС, копие от трудовия стаж на потенциалния кредитополучател, удостоверение за доходи, доказателство за други приходи (депозит в банката, акциите на всички компании, инвестиции), хартията установява правото на недвижими имоти или друго имущество, което да служи като обезпечение, и така нататък. Акцентът трябва да се извършва от размера на печалбите, положителна кредитна история, наличието на доходи dopolnitelnoogo или други източници на финансиране, което ще помогне да се върнат парите, в случай, че тя няма да работи.
3. Ако заявлението бъде прието (и това, като правило,се случва в повечето случаи) и се счита, че започва конкретната работа - условията на заема са одобрени: размера на средствата, хронологичната рамка, формата на кредита.

Подобрете възможностите

Как да получите заем за бизнес от нулата? По време на търсенето на заем за развитието на бизнеса си, началният предприемач трябва да избере банката колкото е възможно по-внимателно, в който след това ще бъде ремонтиран. нюанси:

1. Анализирайки положението на финансовите институции, е необходимо да се запитаме дали има специални оферти (и какви са те) за развитието на малките предприятия.
2. Важни съвети и препоръки на търговски партньори, познати и приятели в контакт с конкретна банка.
3. Кредитите се разпределят по-свободно в рамките на вече съществуващ бизнес. Заявлението с приложения проект на неуреден случай има малка възможност да получи финансова подкрепа.
4. Не е лошо, че вашата фирма е платежоспособна, успешно развита поне шест месеца.
5. В полза на положителното решение на банката да издаде заем ще бъде наличието на определен депозит. Като ипотека, обикновено се разглеждат обекти на недвижими имоти, коли, техническо оборудване.

Субективни фактори

Преминавайки към въпроса как да получим заем от бизнеса от самото начало, банката обмисля и други фактори, които изглеждат напълно субективни, по отношение на кредитополучателя:

1. Текуща възраст. Световната практика предполага, че възрастта, при която един потенциален клиент е най-силният и способен да работи и с голяма вероятност може да даде гаранция за процеса на отпускане на заем, е в рамките на 30-40 години.
2. Официално формализиран брак. Ако кредиторът е юридическо брак, неговите възможни шансове да получи заем ако постъпи искане от занимаващи се увеличи в пъти, защото, когато има проблем с връщането на заемни средства, за да се свържете към затварянето на кредита ще бъде в състояние на съпруга (съпругата) на кредитополучателя.
3. Месечни редовни разходи. Финансова институция, кредит, развитието на малкия бизнес, може да разгледа размера на месечните разходи в развитието на стопански дейности на кредитополучателя.
4. Вътрешен интериор на офис помещения. Помещенията, които кредитополучателят е определил като офис, банката ще провери за наличието на комуникационни съоръжения, бизнес офис оборудване, няколко компютъра и добри мебели.

Допълнителни опции

Попитайте как да получите заем забизнес от самото начало, трябва да разберем, че има алтернативна възможност за получаване на потенциална финансова помощ - обикновено потребителско кредитиране. Може да бъде издаден заем за физическо лице, работещо във фирмата. Като депозит можете да използвате личен автомобил или недвижим имот. Институтът на гарантите също се прилага.

За да получите такъв заем обаче не е много труднозаемите не са напълно благоприятни за един бизнесмен поради високите лихвени проценти. Поради това е по-добре да помислите повече, да потърсите възможности за получаване на начален капитал. В повечето региони на страната ни сега има средства, които предоставят финансова подкрепа на малките предприятия. Тези институции работят от името на държавата като гарант за заема и сами могат да предложат малки преференциални заеми на бизнесмени.